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생활/시사-상식

미니보험이 뜬다 – 부담스러운 보험은 가라!!

by 마오와 함께 2022. 10. 28.
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미니보험이 뜬다 부담스러운 보험은 가라!!

 

현대 사회를 사는 사람들은 수많은 잠재적인 위험에 노출되어 살아가고 있고 이런 상황에 맞추어 보험사나 금융회사에서는 다양한 보험을 개발하여 소비자에게 선보인다. 보험 이란재해나 각종 사고 등이 일어날 경우 손해에 대비해 공통된 사고의 위험을 피하고자 하는 사람들이 미리 일정한 돈을 함께 적립했다가 사고를 당한 사람에게 일정 금액을 보상해주는 제도를 말한다보험회사는 이런 시스템의 중간에서 보험료를 모으고 필요한 개인에게 지급해주는 중개자 역할을 하고 있다.  점차 사회가 발전하고 각 개인이 느끼는 위험의 종류 및 수준도 다양해졌으며 보험산업도 이러한 소비자의 수요에 맞춰 발달해왔다.


기본적으로는 생명보험, 건강보험부터 시작하여 자동차보험, 연금보험, 손해보험, 고용보험, 산재보험 등 현대에 그 종류는 수없이 많다최근 보험에도 변화의 바람이 불고 있다고 한다. 실용적이고 합리적인 소비를 지향하는 MZ세대들이 주요 소비계층으로 부상하면서 부담 없는 보험료와 가입기간으로 필요한 보장만 쏙쏙 골라 쓸 수 있는 미니보험이 뜨고 있다고 한다. MZ세대를 공략하기 위한 것으로 풀이된다.  최근 보험업법 시행령이 개정되면서 소액 단기 전문보험업이 가능 해짐에 따라 그동안 대형 보험사들이 상품화하지 않았던 다양한 보험을 만날 수 있게 됐다.

 

 


 


미니보험이란?

 

미니보험이란, 만원 이하의 적은 금액과 단기간 계약을 통해 각종 보장을 받을 수 있는 보험상품들을 의미한다. 보장 내용도 단순하고, 가입조건도 거의 없다 보니 대부분의 상품들은 온라인 상에서 판매되고 있다. 사실 미니보험은 이전부터 국내뿐만 아니라 해외의 여러 보험사들에서 판매한 바 있지만, 금융소비자들의 이목을 끌기 위한 일회성 이벤트들이 대부분이었다.


미니보험은 해외에서 특히, 일본에서 수년전부터 많이 활성화되어 왔다. 일본인들의 생활 스타일에 맞는 다양한 소액보험들이 판매되고 있고 대표적으로 지진이나 자전거 사고 보장 보험을 비롯해 법적 사고가 일어났을 때 변호사 상담 비용 및 착수금 등의 비용을 보상하는 보험상품 등 일상생활에서 주로 일어나지는 않지만 간혹 일어날 듯한 다양한 상황에 대한 상품이 활성화되어있다.


미니보험은 왜 일반보험보다 가격이 낮을까? 미니보험은 보장 내용을 단순하게 좁히고, 판매비용을 낮추고, 해지환급금을 없앴기 때문이다. 암보험으로 예시를 들어보면, 일반 암보험은 가입자가 암이 발생할 경우 간병인, 입원비, 합병증 등 암으로 인해 지불해야 하는 각종 금액들을 기본으로, 혹은 선택 옵션을 통해 보장받을 수 있다. 또한 만기 혹은 이전 보험을 해지할 경우 그간 납입했던 보험료를 약정에 따라 환급받을 수도 있다. 그러나 미니 암보험의 경우 가격이 저렴한 대신 암이 발생할 경우 약속한 일정 보험금 한 번만 보험금을 제공한다. 또한 만기가 되거나 중도에 해지한다면 납입한 금액을 돌려받을 수 없다. 하지만 원치 않는 기능들로 추가 비용을 낼 필요 없이 보험의 핵심 기능만 제공할 수 있도록 각종 불필요한 비용을 뺐다고 볼 수 있다.


미니보험 상품들은 금융당국의 규제 완화에 따라 더욱 많아질 것으로 보인다. 특히 소액 단기 전문 보험회사의 자본금 설립 요건이 현행 300억 원에서 크게 낮아졌다, 자본금이 적은 핀테크 업체들도 보험사 설립이 가능해질 전망이다.

 


 

 

 

 


미니보험 상품 종류

 

1. 보장성 보험

회사 상품명 판매방법 주요 보장 특징
삼성 생명 미니 암보험 온라인 - 1 : 주요 암 보장, 전립선암·유방암·자궁암 등도 주요암과 같은 금액으로 보장 (보장금액 최대 500만원)
- 2위암·폐암·간암만을 보장, 보장범위가 좁은 대신 보장금액 최대 1천만원
- 보장 관련 : 암진단에 한하여 보장, 짧은 보험 기간(3), 가입나이 20~60
- 저렴한 보험료 (연보혐료 7,900원 수준, 30세 남성기준)
교보 생명 교보미니 보장보험 다이렉트 - 입원급여금 - 질병/재해로 1일 이상 입원시 1일당 2만원
- 상급종합병원 입원급여금 - 질병/재해로 인한 직접적인 치료목적으로 상급 종합병원에 1일 이상 입원시 1일당 3만원
- 수술비 : 10만원 ~ 300만원
- 꼭 필요한 보장에 부담없는 보험료(30세 남성기준 월 5,700)로 가입가능
- 일상생활에 꼭 필요한 보장인 입원비, 상급종합병원 입원비, 수술비 보장
- 납입기간 중 장해지급률 50% 이상시, 보험료 납입면제
- 건강상담과 진료예약 대행 서비스 제공
미래 에셋 생명 보험료 정산받는 첫날부터 입원 보장보험 온라인 - 입원 첫날부터 최대 120일 하루 6만원 보장
- 입원한 첫날부터 최대 120일까지 하루 3만원 입원비 기본보장 - 대학병원 등 병원비가 비싼 상급 종합병원에 입원 시 하루 6만원 지급
- 남성 40 4천원대, 입원율이 높은 50 6천원대로 보험료 매우 저렴
- 국내 최초사후정산형 P2P보험
- 생보사 최초 금융위 금융규제 샌드박스 혁신금융 서비스 지정
- 가입자를 묶어 보험금 발생 정도에 따라 만기에 보험료를 돌려받는 국내 최초 사후정산형 P2P (Peer-to-peer)보험
- 위험률차 이익의 90% 이상을 주주가 아닌 소비자에게 환급
처브 라이프 생명 Chubb 오직 유방암만 생각하는 보험() 온라인 유방암 진단시 500만원, 절제수술시 500만원 지급 - 유방암 단독보장
- 합리적인 보험료로 기존 암보험에 추가하여 보장 강화 가능
- 40세 여성 기준 연납 보험료 18,220
- 쿠폰 선물 가능, 선물받은 쿠폰으로 가입 가능
Chubb 오직 위암만 생각하는 보험() 온라인 위암 진단시 3,000만원 지급 - 위암 단독보장
- 합리적인 보험료로 기존 암보험에 추가하여 보장 강화 가능
- 40세 남성 기준 연납 보험료 23,100
- 쿠폰 선물 가능, 선물받은 쿠폰으로 가입 가능
오렌지 라이프 생명 무배당 오렌지 뼈펙트 상해보험 mini 모바일 - 재해골절급여금 : 재해를 직접적인 원인으로재해골절로 진단 확정되었을 경우 1회당 5만원 지급
- 깁스치료급여금 : 재해 또는 재해 이외의 원인에 따른 치료를 직접적인 목적으로깁스치료를 받은 경우 깁스치료 1회당 5만원 지급
- 연납보험료 5,000원으로 1년 동안 골절 관련 보장
하나 생명 ()손안 에 골라담는 암보험 모바일 방카 - 내가 필요한 보장만 골라 설계하는 DIY암보험
- 위암, 대장암, 폐암, 간암, 담도 및 담낭암, 췌장암, 남성특정암, 여성특정암 1천만원 보장
- 기타피부암, 갑상선암, 제자리암, 경계성종양, 대장점막내암 2백만원 보장 (선택한 암 보장별로 각 최초 1회에 한하여 지급, 1년미만 진단시 50%지급)
- 1년에 한번 납입, 나를 위한 소비로 가심비 만족 40세 남성 42,470원 모든 암보장 선택(여성특정암 제외), 20년 만기, 전기납, 연납 기준
- 내가 필요한 보장만 골라 설계하는 DIY암보험으로 암 가족력 대비
- 위암, 대장암, 폐암, 간암, 담도 및 담낭암, 췌장암, 남성 특정암, 여성 특정암, 소액암 중 내가 원하는 보장만 골라서 가입하는 모바일 방카 최초 조립형 상품
- 남성특정암과 여성특정암도 일반암과 동일한 수준으로 보장 (1천만원 보장)
  ()하나 원큐교통 사고재해 보험 온라인 - 대중교통이용중교통재해형
- 대중교통 이용중 교통재해 사망보험금 1,000만원
- 대중교통 지용중 교통재해 장해급여금 (1,000만원x 해당 장해지급율)
- 차량탑승중 교통재해장해형
- 대중교통 이용중 교통재해 장해급여금 (1,000만원x 해당 장해지급율)
- 대중교통이용자도, 자가운전자도 교통사고로 인한 위험을 보장
- 단 한번의 결제로 1년간 보장
- 최소 190~ 최대 6,400원의 합리적인 보험료
- 무진단, 무심사로 바로 가입
NH 농협 생명 NH 온라인 뇌심장 튼튼 건강보험 온라인 - 뇌출혈 진단자금 지급
- 급성심근경색증 진단자금 지급
- 심플한 보장과 저렴한 보험료
- 다양한 납입기간(10/20/30년납)
- 보험기간 80/100세 만기 - 다양한 가입금액(500만원~2000만원, 가입단위 500만원)
- 3천원 ~ 2만원대
- 가입금액 1,000만원, 80세 만기, 20년납, 월납 40세 기준 남성 8,200, 여성 5,700
- 뇌출혈 또는 급성심근경색증 진단시 보험료납입면제

2. 저축성 보험

회사 상품명 판매방법 주요 보장 특징
한화 생명 Lifeplus 버킷 리스트 저축보험 온라인 최저 납입금액 1만원, 최소 납입기간 1 - 공인인증서 없이 카카오페이 인증을 통한 본인 인증 가능하여 편의성 향상
- 가입 한달 후부터 중도해지시 100% 원금보장
- 추가납입 및 중도인출을 통해 목표금액 조정 가능
교보 생명 교보미니 저축보험 다이렉트 - 사망보험금
- 보험기간 중 사망시 기본보험료100% + 사망시 계약자 적립금 지급
- 만기보험금 : 계약자 적립금
- 15세부터 50세까지 가입
- 3년 만기 전기납 또는 5년 만기 전기납으로 단기간 자금 활용 및 보장마련 가능 - 최저보증이율(1.25%)로 부리되어 안정성 높음(저축보험

 

하루만 가입해도 보장은 든든히

미니보험 가입기간은 2~3일에서 길게는 1~2년 미만까지 상대적으로 매우 짧다. 짧게는 단 하루만 가입하는 상품도 있다. 대부분 보장기간일회성이거나 1~3년으로 짧아 소비자가 특정 시기에 필요한 보장을 받을 수 있는 장점이 있다.


무진단 무심사 초간편 가입

무진단이나 무심사로 가입할 수도 있다. 가입 시 간편한 본인인증 방식을 이용하고, 기프티콘 처럼 온라인 플랫폼에서 모바일 상품권을 이용해 가입하거나 선물할 수도 있다.


싸고, 보장도 좋은 이색 미니보험 쏟아진다!

미니보험 시장이 빠르게 활성화하면서 보험사들이 이색 틈새상품을 쏟아내고 있다. 월 1,000원 안팎에 가입할 수 있는 암보험도 내놓았고, 코로나19 백신으로 인한 아나필락시스 쇼크나 미세먼지로 인한 호흡기 질환, 스마트폰 이용으로 생긴 거북목도 보장해주는 상품이 출시됐다.


백신 부작용도 보장받자

코로나19 백신 부작용 중 하나인 아나필락시스 쇼크 진단 시 보험금을 주는 상품도 등장했다. 현재 여러 보험사에서 관련된 미니보험을 출시했는데, L보험사의 경우 아나필락시스 쇼크에 200만 원을 지급하며, 보험료는 1,560 원이다.(40세 남성 기준) K보험사의 경우 코로나19가 사망의 직접적 원인일 때 2,000만 원을 지급하는데, 보험료는 단돈 500원인 미니보험을 선보였다.


이제 우리 댕댕이도 보험 든다?

2,000원 정도의 기본 보험료를 내면 반려견산책할 때 일어날 수 있는 다양한 사건 사고에 대비할 수 있다. C보험사의 펫산책보험은 반려동물과 산책 시 타인 신체 및 타 반려동물 상해를 입혔을 때 1억 원 내에서 보장해준다. 특약으로 반려견을 잃어버렸을 때 찾는 비용 15만 원 내 실비 보장, 사망 시 장례지원금 15만 원 지원도 있다.


미세먼지, 스마트폰 질환 등 현대인 생활질환 보장

H보험사의 한 보험 상품은 미세먼지로 인한 호흡기 질환 수술비와 기관지·폐암 진단비를 보장한다. 보험료는 남성 1,500 , 여성 1,100 원이다. K보험사의 스마트폰 질환 관련 보험은 스마트폰과 컴퓨터를 많이 쓰면 걸리기 쉬운 ‘VDT 증후군’에 특화했는데, 안구건조증, 손목터널증후군, 근막통증증후군, 거북목증후군 등으로 수술 시 1회당 20만 원, 입원 시 3일 초과 1일당 1만 원을 지급한다. 보험료는 40세 남성 기준 1,800 원이다.


레저/스포츠 사고도 안심

등산 마니아라면 낙상을 보장해주는 보험도 고려할 만하다. CB보험사의 한 상품은 낙상 시 자주 발생하는 목/흉추/요추/골반/대퇴골 등 5대 골절에 대해 진단비를 최대 100만 원까지 보장해준다. 보험료는 1 1,000원이다.


1,000 원에 암보험 가입!

암보험도 미니 암보험이 있다. H보험사가 미니 암보험은 1년 만기 갱신형으로, 보험료는 월 최저 1,000 원대이다. A보험사가 출시한 미니 암보험도 낮은 보험료로 이목을 끌었는데, 20세 남성이 2(10년 만기형)으로 가입했을 경우, 전기납 월납 보험료는 단돈 26, 일시납 보험료는 2,710원이다.

 


미니보험 가입 시 유의할 점

 

미니보험의 강점은 저렴하고 쉽고 간편하다는 것이다. 문제는 이러한 특징 때문에 보장금액이 부족하거나 담보 범위가 좁은 단점이 있을 수 있다. 이 때문에 미니보험에 가입할 땐 보장하는 내용과 가입 금액에 대해서 꼼꼼하게 확인할 필요가 있다. 계약자별로 가입 목적이나 기 가입 보험의 내용이 다르므로 충분히 검토하고 선택한다면 저렴한 보험료로 효과적인 보험 포트폴리오를 구성할 수 있다.


무조건 담보가 많고 비싼 보험이 답은 아니다. 그렇다고 간편하고 저렴하기만 한 보험도 대안은 아니겠다. 미니보험을 100% 활용하려면 무엇보다도 ‘목적’에 맞춰 가입하는 것이 가장 좋은 방법이다. 나에게 꼭 필요한 것을 찾고 집중하는 것이 현명한 금융생활의 시작이다.


진출 규제가 대폭 완화하면서 미니보험 시장은 앞으로 더 커질 전망이다. 또 기존 대형 보험사도 미니 보험사 설립에 적극 나서며, 미니보험 시장 규모 성장에 어떤 영향을 미칠지 업계의 이목이 쏠리고 있다. 일상생활의 위험을 저렴한 보험료로 보장하는 상품이 다양하게 나온다고 하니, 소비자 입장에서는 마다할 이유가 없어 보인다. 모쪼록빈틈없는 안전을 꿈꾸는 소비자들에게 부담 없는 보험 마련 기회가 되길 기대해본다.

 


 

 

 

 

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